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1. 哪些银行的5年期存款门槛低利息能到5%以上？

哪些银行的5年期存款门槛低利息能到5%以上？

如果非要执着于哪些银行五年级的存款利率可以维持在5%以上，建议去优先寻找你们当地的地域性商业银行，比如以你们本省地名命名的银行。其实就是去那些村镇银行，还有农村信用合作社去咨询，这类银行的监管力度较小就比如当前不少的地域性商业银行已经开始在做民营银行的智能存款，一年期的利润就可以达到4%并且起步只有1万元。

国有银行规模虽然大但是它各方面的监管都是非常的严格，一些小的商业银行包括基层银行可操作的空间更大一点。其次，如果非得执着于寻找年利率维持在5%以上的并且属于无风险类型的存款业务，可以去了解当前的民营银行。

当前的民营银行在刚开始的吸储蓄阶段利率还是相当的诱惑，目前市面上流传较广知名度比较高的民营银行五年期利率已经可以达到6%。其他一部分虽然达不到6%但是距离题主所说的5%也相差不是很远。

有一个误区，大家可能觉得民营银行推出的，智能存款业务属于理财，严格意义上来讲智能存款业务依旧属于存款，是不存在任何的风险但是也建议别去选择那些注册成本过低的民营银行，遇到自己的熟悉程度和市场实力而定即可。

目前来看，五年期定期存款利率超过5%以上的主要还是民营银行，以及少部分城商行或者信用社等地方中小银行。要说低门槛，一般定期存款的起存金额都是50元或者100元左右，也有民营银行的1000元起存的智能存款。

看起来我们重点应该是说一说，当前银行的存款利率问题而不是起存门槛。谈及五年期定期存款利率，我们先看一看2019年最新银行存款利率表（如下图所示）:

通过以上利率表来看，央行的定期存款基准利率:3个月期利率为1.1%、6个月期利率为1.3%、1年期利率为1.5%、2年期利率为2.1%、3年期利率为2.75%。其中，国有六大行里除了邮储银行外，3个月期利率均为1.35%、6个月期利率为1.55%、1年期利率为1.75%、2年期利率为2.25%、3年期利率与基准利率无异，依旧是执行2.75%。

一般来说，大多数银行在定期存款利率上都是上浮30%，仅有少部分小型银行可上浮50%甚至更高。实际上，部分城商行或者农商行为了揽储需要，甚至可以将1年期定期存款提升至3%以上，五年期定期存款利率超过5%以上。如下图（仅供参考）:

由此可见，也就是不超过20家银行能够达到5%或者超过5%以上。不过，具体也要看各地区的挂牌利率，不同阶段尤其是在资金紧张的时候，上浮幅度更大以及配合存款送礼送积分活动。比如说，邮储银行不同地区的网点及营业部会推出不一样的揽储活动。

另外，国内大多数民营银行的智能存款产品普遍收益率超过4%以上，其中在五年期定期存款利率上超过5%以上的也不少，比如亿联银行的5.45%、蓝海银行的5.3%。值得一提的是，亿联智存（利添利A款）五年期复合利率超过了6%以上。

我刚写了一篇长文，将市场里所有民营银行的高息存款产品，做了对***析。这里筛选一下，你们可以返回我那里看长文。

第一种是可以随存随取的“活期”产品，即原来的存款收益权转让产品。不过目前此类型产品种类越来越少，占比不足20%，利率也约在3.8%最高。

第二种是以短期定期存款方式存在。此类型产品有7天、30天或12个月的锁定期，锁定期支取为活期利率，而过了短期的锁定期后，利率即可达到3年定期的利率水平，一般在4.8%以上。

第三种是靠档计息长期存款产品，这种产品一般期限为3年期限或5年期限，提前支取的利息为实际期限的定期存款利率，一般较基准上浮70%左右，是真正的存款产品。曾经有过产品超过6%以上，现在普遍在3年后达到5.0%以上。

除了各个民营银行的自主APP下载购买，目前主要有百度的度小满、携程的理财频道、京东的京东金融，是所有民营银行的存款主要入口。

百度度小满的“银行精选”系列

百度上的度小满金融上，一共有十家民营银行，产品也是比较齐全，无活期产品，从一个月到12个月年智能存款定期都有，利率从4.1-4.8%之间，最高的是东北振兴银行的4.8%的12个月定期产品，相对齐全。但是没有3-5年期的5%以上产品。

京东上的京东金融板块产品

京东金融藏匿在京东APP的分类中，有时候很不好找啊。在其“赚钱”板块中，可以看到银行各类产品列表，一共合作有27家银行，但是要小心啊，其将理财产品同存款产品混杂在一起，要小心分辨。这上面的民营银行产品种类最齐全，从活期到5年定期都有，利率从 满7天的客商银行的4.0%准活期存款到5.5%的5年期亿联银行的智能存款利添利A款都有。应该是目前最齐全的平台之一。

携程上的理财板块

5年期存款利率能超过5%的银行有哪些?

觉得5%存款利率太高了，其实不看不知道，一看吓一跳，存款利率超过5%的银行还有好几个呢！

村镇银行的大额存单利率都超不过5%，就别想着大型股份制银行可以达到5%了，不过超过4%是没问题的，看一下中国银行的定期存款利率，存5万三年期就可以达到4%了，门槛比大额存单要低很多了。

很显然门槛不够低，利率不够高，怎么办呢？

大概只有民营银行可以达到吧，曾经也有个别商业银行能达到，后来没多长时间就停售了。

如上图，最高满期利率的是亿联银行，达到5.45%，近期亿联银行又推出一款高利率存款产品，满期利率达到6%的，细看一下性价比并没比这款5.45%高多少。另外还有自贡银行、蓝海银行、新网银行等5年期利率超过5%。这种民营银行的存款产品，起存门槛都非常低，50元就可以了，跟大银行一对比，性价比立马体现出来，不过存不存，存多少，还要看各人风险喜好了。

目前5年期存款门口低但收益高达5%以上的银行，大多是民营银行为主。市场上5年期存款收益达到5%以上的有很多，但是目前亿联银行智能存款“利添利A款”5年期收益率最高可达6%，刷新了存款新高度。

图片截取于京东金融APP

从利添利A款的计息规则来看，无疑是属于第二代智能存款，优势和劣势一目了然。

劣势：持有期限长。根据计息规则，持有时间不超过3年时，收益率最高仅为2.84%，和第一代智能存款相比毫无竞争力，甚至比不上之前介绍的梅州客商银行产品——“周周利”。

优势：收益高。根据计息规则，持有期限超过三年，收益率最低为5.72%，持有5年收益率高达6%。毋庸置疑，这绝对是智能存款中收益最高的。

个人还有以下两点提示：

1、部分智能存款提前支取是将收益转让给第三方，那么在第三方无法承接时可能会遇到无法提前支取的情况。

2、万一民营银行不幸出现经营危机破产倒闭，虽然存款保险基金会负责赔付，不会产生显性亏损，但是***损失还是有的：赔偿流程可能会很长，资金原本可以产生的收益就会损失。